Jakie dane przygotować do wniosku o pożyczkę online

Wniosek o pożyczkę przez internet zajmuje zwykle kilkanaście minut, pod warunkiem że masz pod ręką potrzebne dane. Poniżej zebraliśmy, o co najczęściej pytają pożyczkodawcy, po co im te informacje i jak przebiega weryfikacja tożsamości. Na końcu – kilka zasad bezpieczeństwa, które chronią przed oszustami podszywającymi się pod firmy pożyczkowe.

Lista rzeczy do przygotowania

• Dokument tożsamości – najczęściej dowód osobisty. Pożyczkodawca może poprosić o jego numer, datę ważności, a czasem o zdjęcie.
• Numer PESEL.
• Konto bankowe prowadzone na Twoje imię i nazwisko – na nie trafią pieniądze i z niego zwykle wykonuje się przelew weryfikacyjny.
• Numer telefonu komórkowego, do którego masz dostęp – na niego przychodzą kody SMS.
• Adres e-mail – na niego trafiają dokumenty: formularz informacyjny, umowa, harmonogram.
• Adres zamieszkania i adres do korespondencji.
• Informacje o dochodach – źródło (umowa o pracę, zlecenie, działalność, emerytura itp.) i miesięczna kwota netto.
• Informacje o stałych wydatkach – czynsz, raty innych kredytów, alimenty, utrzymanie gospodarstwa domowego.

Po co pożyczkodawcy dane o dochodach i wydatkach

Każdy kredytodawca przed zawarciem umowy musi ocenić zdolność kredytową konsumenta (art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim). Instytucja pożyczkowa może udzielić pożyczki tylko po pozytywnej ocenie, opartej na danych z zaufanych źródeł, w szczególności z BIK i biur informacji gospodarczej (art. 9a ust. 1 i 2). Jeżeli te dane nie wystarczą, pożyczkodawca prosi o oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach wraz z dokumentami potwierdzającymi dochód. Takie oświadczenie jest obowiązkowe zawsze, gdy kwota pożyczki przekracza dwukrotność minimalnego wynagrodzenia (art. 9a ust. 3).

Na żądanie kredytodawcy konsument ma obowiązek przedstawić dokumenty i informacje potrzebne do oceny zdolności kredytowej (art. 9 ust. 3). Podawaj prawdziwe dane – zawyżony dochód nie pomoże, a może doprowadzić do pożyczki, której nie da się spłacić. Jeżeli pożyczkodawca odmówi na podstawie informacji z bazy danych, musi bezpłatnie poinformować Cię o wyniku sprawdzenia i wskazać bazę, w której go dokonano (art. 10 ust. 1).

Oświadczenie o dochodach staje się załącznikiem do umowy. Dane, na podstawie których instytucja pożyczkowa oceniła Twoją zdolność kredytową, przechowuje ona przez trzy lata od zakończenia umowy (art. 9a ust. 4). Dlatego warto wpisywać je starannie i zachować kopię tego, co podałeś we wniosku.

Zastrzeżony PESEL – sprawdź przed wnioskiem

Od 1 czerwca 2024 r. kredytodawca przed zawarciem umowy sprawdza w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL, czy Twój numer nie jest zastrzeżony (art. 9b ustawy). Jeżeli zastrzegłeś PESEL, umowa co do zasady nie zostanie zawarta, dopóki nie cofniesz zastrzeżenia.

Zastrzeżenie cofniesz na gov.pl lub w aplikacji mObywatel. Możesz cofnąć je na stałe albo na określony czas – wtedy system sam przywróci zastrzeżenie o wskazanej godzinie. Zmiana działa od razu, także w nocy i w dni wolne. Po zawarciu umowy warto PESEL zastrzec ponownie.

Jak pożyczkodawcy potwierdzają tożsamość

Pożyczkodawca musi mieć pewność, że wniosek składa właściciel danych, a pieniądze trafią na jego konto. W pożyczkach online spotkasz najczęściej dwie metody:

1. Przelew weryfikacyjny – robisz symboliczny przelew ze swojego konta na konto pożyczkodawcy. Firma porównuje imię, nazwisko i numer rachunku nadawcy z danymi z wniosku. Kwotę przelewu podaje pożyczkodawca; sprawdź w regulaminie, czy jest zwracana.
2. Logowanie do bankowości przez usługę dostępu do informacji o rachunku – wybierasz swój bank i logujesz się na stronie banku. Pożyczkodawca, za pośrednictwem uprawnionego dostawcy tej usługi, otrzymuje za Twoją zgodą dane o rachunku, np. właściciela i historię wpływów. Hasło wpisujesz wyłącznie na stronie swojego banku.

Niektóre firmy stosują też inne sposoby, np. zdjęcie dokumentu czy weryfikację w aplikacji. Każda z tych metod powinna być opisana na stronie pożyczkodawcy i w regulaminie.

Dokumenty, które otrzymasz przed umową

Przed zawarciem umowy pożyczkodawca musi przekazać Ci na trwałym nośniku (np. w pliku PDF wysłanym e-mailem) formularz informacyjny z kosztami i warunkami pożyczki (art. 13). Ma też obowiązek wyjaśnić treść tych informacji i postanowień umowy (art. 11). Jeżeli pożyczkodawca uzna, że spełniasz warunki, możesz na wniosek bezpłatnie otrzymać projekt umowy (art. 12). Zachowaj te dokumenty – przydadzą się przy spłacie, wcześniejszej spłacie albo reklamacji.

Najczęstsze błędy we wniosku

• Literówka w numerze rachunku albo konto innej osoby – przelew weryfikacyjny się nie zgodzi, a wypłata może zostać wstrzymana.
• Numer telefonu, do którego nie masz dostępu – kody SMS potrzebne do podpisania umowy nie dotrą.
• Dochód brutto zamiast netto albo pominięte raty innych zobowiązań – pożyczkodawca i tak widzi zobowiązania w bazach, a rozbieżność może wydłużyć rozpatrzenie wniosku.
• Zastrzeżony PESEL – wniosek utknie na etapie zawarcia umowy.
• Pośpiech przy akceptacji dokumentów – przed kliknięciem „akceptuję” przeczytaj formularz informacyjny i sprawdź całkowitą kwotę do zapłaty.

Zasady bezpieczeństwa

• Wypełniaj wniosek tylko na stronie pożyczkodawcy. Sprawdź adres w pasku przeglądarki, zanim wpiszesz dane.
• Sprawdź, czy firma działa legalnie. Instytucja pożyczkowa może prowadzić działalność dopiero po wpisie do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez KNF (art. 59aa i 59ab ustawy). Rejestr jest dostępny na stronie rpkip.knf.gov.pl. Banki i SKOK-i działają na innych zasadach i nie ma ich w tym rejestrze.
• Zajrzyj na listę ostrzeżeń publicznych KNF – znajdziesz tam podmioty, wobec których KNF złożyła zawiadomienie o podejrzeniu przestępstwa.
• Nigdy nie podawaj nikomu przez telefon, SMS ani komunikator hasła do bankowości, kodów autoryzacyjnych ani kodów BLIK. Prawdziwy pożyczkodawca nie potrzebuje Twojego hasła do banku.
• Nie instaluj aplikacji do zdalnego pulpitu na prośbę osoby, która dzwoni w sprawie pożyczki.
• Nie płać „opłaty za rozpatrzenie wniosku” ani „zabezpieczenia” przelewem na prywatne konto przed wypłatą pożyczki. Wszystkie koszty muszą być w formularzu informacyjnym i umowie.
• Jeżeli ktoś zaciągnął pożyczkę na Twoje dane, zgłoś to pożyczkodawcy i policji, a PESEL zastrzeż jak najszybciej.

Gdy masz już przygotowane dane, w dobieraniu pożyczki wybierz kwotę i okres, a zobaczysz oferty z kosztami. Przykładowe oferty z naszej bazy:

Kliknięcie w ofertę przenosi Cię na stronę pożyczkodawcy – tam składasz wniosek i przechodzisz weryfikację. O przyznaniu pożyczki i jej ostatecznych warunkach decyduje pożyczkodawca po ocenie wniosku.

O przyznaniu pożyczki i jej ostatecznych warunkach decyduje pożyczkodawca po ocenie wniosku.